Ako sa nenechať nachytať
Nedôverovať a veľa sa pýtať – aj tak sa dá doplniť finančné vzdelanie a predísť sklamaniam
etrend / Xénia Makarová , Ján Záborský
Klient si chcel prehodiť svoju staršiu variabilnú hypotéku na novú, o jeden percentný bod lacnejšiu. Ako vysvetľuje Juraj, dlhoročný šéf pobočky jednej zo stredne veľkých bánk, ktorý si želá ostať v anonymite, zrušenie starej hypotéky ho napokon vyšlo viac ako dvetisíc eur.
Splatil ju totiž mimo termínu, keď sa mu menil úrok. Vtedy by mal predčasné splatenie bezplatné. K tomu ešte poplatok v katastri a nový znalecký posudok. V banke si podľa Juraja prerátali, že sa mu náklady na zmenu hypotéky budú vracať takmer desať rokov za predpokladu, že sa na tri roky fixovaná sadzba za celý čas nezmení a pôvodná zostane aspoň o bod vyššia. „Klient videl jediné číslo – nižší úrok. Nič iné ho nezaujímalo,“ dodáva Juraj.
Úrok a splátka
Práve hypotéky sú jedným z finančných produktov, na ktorých možno najviac ušetriť – alebo naopak prerobiť.
Juraj hovorí, že ľudia podmienky nečítajú. Zaujímajú ich len dve čísla: úroky a výška splátky. A ľuďom v banke dôverujú natoľko, že akékoľvek informácie o produkte od nich berú ako správne a radi všetko podpíšu. V posledných rokoch sa situácia mení v prospech sprostredkovateľov, ktorí sa pustili do riešenia hypoték. Ich činnosť tlačí banky do výhodnejších podmienok, nemusí to však automaticky znamenať výhru pre klienta. Ten sprostredkovateľovi dôveruje a nemusí chápať súvislosti.
„Nedávno od nás odišiel klient, lebo mu sprostredkovateľ našiel o pár desiatok eur mesačne lacnejší úver. Podľa našich prepočtov by musel dostať úrok hlboko pod úrovňou nákladov. Keď som si od neho pre zaujímavosť vypýtal podklady, vyšlo z nich, že mu predajca len predĺžil splatnosť,“ ponúka Juraj ďalší z príkladov. Predĺženie splatnosti hypotéky na prvý pohľad splátku zníži, no zároveň znamená, že klient výraznejšie preplatí požičanú sumu – a dlhšie platí banke poplatky spojené s úverom.
Koho počúvame pri kúpe finančných produktov (%)
PRAMEŇ: Prieskum SBA, 2007, bolo možné uviesť aj viac odpovedí.