Poistenie pre pokoj v rodine
Plus jeden deň, príloha Mladá rodina, str. 4 / Kristína Lenková
Mladé rodiny sú vystavené ekonomickému tlaku. Ich finančná situácia je často "na hrane" Stačí aj minimálne zakolísanie a môže sa zrútiť ako domček z kariet. Vo finančnom pláne mladej rodiny by preto malo mať svoje miesto aj poistenie. Okresný riaditeľ OVB Allfinanz Slovensko Miroslav Kukla radí, ktoré riziká je vhodné ošetriť v oblasti životného poistenia. O rady pri poistení majetku sme požiadali okresnú riaditeľku OVB Renátu Černú.
Zdroj príjmu
Základné pravidlo udržania finančnej stability rodiny je jednoduché a súčasne najviac porušované: Zabezpečte zdroj príjmu. Predstavte si, že by zrazu jeden z manželov či partnerov stratil na pol roka schopnosť pracovať. A čo keby ju stratil trvalo? Bude rodina schopná splácať hypotéku a udržať si životný štandard? Životné poistenie umožňuje znížiť dopad týchto rizík. Prostredníctvom pripoistení a doplnkových produktov pokrýva takmer akékoľvek riziko riziko straty života, straty schopnosti pracovať či splácať úver.
Aký je najčastejší omyl pri životnom poistení?
Základným omylom je pohľad na životné poistenie ako na krátkodobý alebo strednodobý produkt. Pritom je to ideálny nástroj na prípravu na dôchodkový vek.
Kedy má zmysel uzavrieť životné poistenie?
Je chybou, ak sa životné poistenie uzavrie neskoro. Potom nemá dostatok priestoru, aby sa jeho efekt prejavil dostatočne. Za chybu považujem aj to, keď sa životné poistenie dieťaťa skončí k jeho 18 20 roku. V tomto veku dieťa zvyčajne nie je schopné posúdiť zmysel sporenia na dôchodok a prostriedky zväčša minie neúčelne. Keďže platiteľom poistného je rodič, môže si ponechať kontrolu nad týmto fondom až do času, keď dieťa pochopí jeho význam.
Niektorí klienti uzatvoria životné poistenie, no v krátkom čase ho zrušia...
Životné poistenie je dlhodobý produkt. Mali by sme ho uzatvárať na dobu až do dôchodku. V prípade nutnosti je možné získať skorší prístup k hotovosti predčasným odkúpením. V prípade investičného životného poistenia človek niekedy po krátkom čase podľahne negatívnej nálade, ak sa hodnota jeho investícií nevyvíja podľa jeho predstáv. Tak ako každá dlhodobá investícia, aj tento typ poistenia sa môže dočasne vyvíjať aj do mínusu. Rozdiely sa však vyrovnajú v dlhšom časovom horizonte. Pri predčasnom zrušení klient utrpí skutočné straty.
Majetok
Paradoxne oveľa lepšie ako seba zvyknú ľudia poisťovať svoj majetok. Aj tu sa však vyskytuje niekoľko častých chýb.
Uzavrieme poistenie domácnosti a spokojne ho platíme 20 rokov. Keď nás vytopí, zistíme, že plnenie poisťovne nepokrýva obstaranie nového nábytku. Čo s tým?
Tento jav je veľmi častý. Zhodnocovaním majetku v priebehu rokov sa mení aj skutočná hodnota domácnosti. Poistná zmluva sa však nezmenila. Preto dochádza k podpoisteniu a následnému neúplnému hradeniu škôd poisťovňou.
Na čo by sme mali myslieť pri poistení majetku a akým chybám sa vyhnúť?
Pri poistení majetku je najčastejšou chybou nesprávne stanovená výška poistných súm, nesprávny výber poistných rizík a nedostatočné zabezpečenie majetku, najmä proti krádeži. Pri poistení majetku treba pravidelne prehodnocovať aktuálnu hodnotu majetku a možnosti poistného trhu. Je vhodné to urobiť aspoň raz za tri roky. Ale určite aj pri veľkých zmenách.